2024 ผู้เขียน: Kevin Dyson | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-16 23:50
19 กรกฎาคม 2544 - ลองนึกภาพคุณสามารถไปพบแพทย์ที่คุณเลือกและชำระค่าบริการจากกระเป๋าของคุณเองโดยใช้เงินที่สะสมในบัญชีรอการตัดบัญชีภาษี
นั่นคือวิสัยทัศน์เบื้องหลังบัญชีออมทรัพย์ทางการแพทย์
MSAs เป็นรูปแบบการประกันสุขภาพรูปแบบใหม่ซึ่งผู้สนับสนุนกล่าวว่าไม่เห็นด้วยกับการคืนเงินประกันบุคคลที่สามที่ยุ่งยากซึ่งครอบงำการดูแลสุขภาพของอเมริกามานานหลายทศวรรษ ในการทำเช่นนั้น MSAs สัญญาว่าจะลดต้นทุนการรักษาพยาบาลโดยทำให้บุคคลที่รับผิดชอบในการจ่ายเงินเพื่อการดูแลตนเอง และด้วยเหตุนี้จึงคำนึงถึงต้นทุนมากขึ้น
ในขณะเดียวกัน ผู้ให้การสนับสนุนกล่าวว่า MSAs สัญญาว่าจะคืนสิทธิของตนในการแสวงหาการดูแลจากผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพที่พวกเขาต้องการ โดยไม่มีข้อจำกัดในการดูแลที่ได้รับการจัดการ
"ผู้ป่วยสามารถควบคุมทรัพยากรของตนเองได้มากขึ้น" Greg Scandlen นักวิเคราะห์นโยบายด้านสุขภาพกล่าว "พวกเขาไม่มีข้อจำกัดว่าคุณจะมองเห็นและไม่เห็นใคร และแพทย์จำนวนมากยินดีมอบส่วนลดเพื่อเป็นการตอบแทนสำหรับการชำระเงินทันที สิ่งที่สำคัญไม่แพ้กันคือช่วยฟื้นฟูความสัมพันธ์ระหว่างแพทย์กับผู้ป่วยด้วยการให้อำนาจแก่ผู้ป่วยในการจัดการกับแพทย์โดยตรง."
Scandlen อยู่กับศูนย์วิเคราะห์นโยบายแห่งชาติในดัลลาส ซึ่งเป็นผู้สนับสนุนหลักของ MSA
มีวิธีการดังนี้: ซื้อแผนประกันแบบใช้ค่าสินไหมทดแทนแบบดั้งเดิม (การดูแลที่ไม่ได้รับการจัดการ) ต้นทุนต่ำพร้อมค่าลดหย่อนภาษีที่สูง จากนั้นใช้เงินออมจากการชำระเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่าเพื่อฝากเข้าใน MSA ที่รอการตัดบัญชี ในขณะที่บริษัทประกันยังคงจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีค่าใช้จ่ายสูง เช่น การรักษาตัวในโรงพยาบาลเป็นเวลานาน แต่บุคคลนั้นสามารถใช้ MSA เพื่อจ่ายเงินออกจากกระเป๋าสำหรับการดูแลตามปกติที่มีต้นทุนต่ำกว่าได้
คุณธรรมของ MSAs ได้รับการยกย่องในหนังสือชื่อ Patient Power ในปี 1994 ซึ่งเขียนโดยนักเศรษฐศาสตร์ด้านสุขภาพ John Goodman, PhD, ประธานศูนย์วิเคราะห์นโยบายแห่งชาติวิสัยทัศน์ได้รับแรงผลักดันอย่างมากในช่วงหลายปีหลังจากความล้มเหลวของการบริหารคลินตันในการปฏิรูประบบสุขภาพแห่งชาติ แม้แต่สมาคมการแพทย์อเมริกันก็ยังสนับสนุน MSAs
ในปี 1996 กฎหมายของรัฐบาลกลางเพื่อส่งเสริม MSAs ถูกตราขึ้นโดยเป็นส่วนหนึ่งของ HIPAA, He alth Insurance Portability and Accountability Act
ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา วิสัยทัศน์ของ MSA ดูเหมือนจะเหี่ยวแห้งไปบ้าง นักวิเคราะห์นโยบายด้านสุขภาพหลายคนมองว่าแนวคิดนี้เป็นแนวคิดที่เป็นนวัตกรรมใหม่ซึ่งมีคุณธรรมมากมาย ซึ่งอาจน่าสนใจสำหรับบุคคลบางคน แต่เต็มไปด้วยข้อบกพร่องในการแก้ปัญหาที่ใหญ่กว่าของต้นทุนการรักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้น
Len Nichols, PhD, นักเศรษฐศาสตร์ด้านสุขภาพที่ Urban Institute ใน Washington กล่าวว่าข้อบกพร่องที่โดดเด่นใน MSA คือพวกเขามีแนวโน้มที่จะดึงดูดเฉพาะประชากรที่อายุน้อยที่สุด มีสุขภาพดีที่สุด และร่ำรวยที่สุดเท่านั้น ทิ้งไว้ข้างหลังในตลาดประกันภัยแบบดั้งเดิมคือประชากรที่มีอายุมากกว่าและป่วยมากกว่า ซึ่งค่าใช้จ่ายน่าจะสูงขึ้น
นอกจากนี้ บางคนกลัวว่า MSAs จะถูกใช้โดยผู้มั่งคั่งที่สุด - ผู้ที่สามารถจ่ายเงินจากกระเป๋าสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่แพงที่สุดได้ - เพียงแค่เป็นที่หลบภัยภาษี
ส่วนหนึ่งในการตอบสนองต่อคำวิพากษ์วิจารณ์เหล่านี้ กฎหมาย HIPAA จำกัดจำนวน MSA ที่อนุญาตไว้ที่ 750, 000 และจำกัดไว้สำหรับบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระหรือนายจ้างที่มีคนงานน้อยกว่า 50 คน นอกจากนี้ยังกำหนดข้อกำหนดและข้อจำกัดการหักลดหย่อนขั้นต่ำสำหรับจำนวนเงินที่สามารถนำไปทำบัญชีได้
ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา มีการสร้างบัญชี MSA น้อยกว่า 100,000 บัญชี Scandlen กล่าวว่าข้อ จำกัด ได้ยับยั้งการเติบโตของ MSA โดยไม่จำเป็น นอกจากนี้ เขายังโต้แย้งความคิดที่ว่าบัญชีดังกล่าวมีไว้สำหรับคนร่ำรวยและมีสุขภาพดีเท่านั้น โดยอ้างงานวิจัยของ Rand Corporation ที่แสดงให้เห็นว่า MSA ได้รับความสนใจอย่างกว้างขวางในกลุ่มรายได้
ตอนนี้มีเหตุผลให้เชื่อว่าวิสัยทัศน์ของ MSA อาจไม่จางหายไปทั้งหมด ข้อเสนอบิลสิทธิของผู้ป่วยรายหนึ่งซึ่งได้รับการสนับสนุนจากพรรครีพับลิกันในสภาผู้แทนราษฎร มีข้อกำหนดที่จะลบข้อจำกัดที่บังคับใช้กับ MSA ในปัจจุบันและระหว่างการรณรงค์หาเสียง ประธานาธิบดีจอร์จ ดับเบิลยู บุช ได้แสดงการสนับสนุนบัญชีออมทรัพย์ทางการแพทย์
Scandlen ยังกล่าวอีกว่าบางธุรกิจที่ต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลของพนักงานที่สูงนั้นกำลังเริ่มพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกับ MSA สำหรับพนักงานของพวกเขา แม้ว่าพวกเขาจะไม่ถูกเรียกว่าบัญชีออมทรัพย์ทางการแพทย์ก็ตาม
"แนวคิดเดียวกันคือการใช้รูปแบบที่แตกต่างกัน" Scandlen กล่าว "เมื่อ HIPAA ผ่านไปครั้งแรก [นายจ้าง] ส่วนใหญ่กำลังเคลื่อนไปสู่การดูแลที่ได้รับการจัดการ ในช่วงห้าปีที่ผ่านมาทัศนคตินั้นเปลี่ยนไปอย่างมาก ตอนนี้นายจ้างรายใหญ่กำลังคิดว่าบัญชีเงินสดบางประเภทสำหรับพนักงานที่ต้องจ่ายโดยตรงสำหรับบริการนั้นสมเหตุสมผล"
ถึงกระนั้น เขารับทราบว่ามีบริษัทประกันภัยเพียง 20-25 แห่งเท่านั้นที่เสนอผลิตภัณฑ์ MSA ซึ่งส่วนใหญ่เป็นบริษัทขนาดเล็กที่ยังคงเสนอการประกันภัยรูปแบบการชดใช้ค่าเสียหาย "ผมไม่เห็นการเติบโตมากนักจนกว่าทีมใหญ่จะเข้ามา" เขากล่าว
ดังนั้นแม้ว่าพวกเขาจะไม่ใช่ตั๋วยอดนิยมเมื่อห้าปีที่แล้ว MSA ก็ควรถูกมองข้าม - ถ้าเพียงหางตาเท่านั้น
มันดีสำหรับคุณหรือเปล่า